国家税务总局厦门市税务局关于市政协十三届三次会议第1057号提案会办意见的函

国家税务总局厦门市税务局关于市政协十三届三次会议第1057号提案会办意见的函

厦门市经信局：

　　近接由贵局主办、我局会办的《关于破解厦门中小微企业融资难的对策建议》(市政协十三届三次会议第1057号)，现将我局关于破解中小微企业融资难方面的会办意见函告如下：

　　一、实施“银税互动”项目，促进解决融资难问题

　　2015年，我市原国税局、地税局联手共同推出了“银税互动”项目，利用纳税信用大数据，联合各大银行为守信纳税人尤其是小微企业获得无抵押信用贷款提供支持，得到了广大小微企业的欢迎。我市税务部门开展“银税互动”四年来，通过促成市发改委、人行厦门中心支行、银保监局、经信局、金融办等政府部门加入，拿出再贷款、再贴现、直接融资、风险补偿等措施支持项目发展，实现了企、银、税三方的合作共赢。一是助力企业发展。“银税互动”以“信”换“贷”，使无形的“信用资产”转化为有形的“信用资金”，较好地解决了“轻资产”的小微企业因无法提供有效抵押品而出现的融资难问题，银税互动项目开展至今，累计有1.13万户次小微企业通过“银税互动”获得72.28亿元纳税信用贷款。随着我局全线上的银税互动平台上线，贷款效率将大幅提升，会有更多民营企业受益，为我市经济发展提供更多信贷支持。二是降低放贷风险。有税务部门的纳税信用数据作参考，可有效减轻银行的放贷风险，目前厦门已有22家银行签约加入“银税互动”项目。据统计，该项目下的产品不良率维持在千分之五左右，大大低于其他信用类贷款产品，增强了银行的放贷信心。三是引导诚信纳税。通过提供信用增值服务，激励守信企业，产生了良好的示范效应，引导更多的纳税人自觉诚信经营、依法纳税，提高税法遵从度;同时也通过帮助小微企业做大做强，涵养了税源，促进了税收稳步增长。

　　二、创新“银税互动”新举措效果明显

　　2018年新税务机构组建以来，为使贷款更为便利，惠及更多纳税人，经过半年多时间的筹备，我市税务部门联手腾讯公司、微众银行，于2019年1月在全国首创手机端税银服务平台，为小微企业提供全线上的税银贷款服务，轻松解决企业融资难、融资繁以及融资慢等难题。此项创新使得厦门地区以民营企业为主体的小微企业融资再提速，也为全国其他地区解决融资“难、繁、慢”问题提供可复制可推广样板。

　　该平台主要有以下四个特点：一是门槛低。在厦门成立两年以上且无不良纳税信用记录的纳税人，无需提供任何抵押，都有资格通过该平台申请纳税信用贷款，并根据企业的纳税金额给予一定倍数的贷款支持，目前守信额度最高为300万元，且资金随借随还，按日计息，使用灵活，满足了众多小微企业“短、小、频、急”的资金需要。二是手续简。申请、认证、审批、放贷、还款等环节实现全线上办理，企业法人代表使用本人微信进入平台，填写个人简要信息并刷脸验证后，不用专门到银行开立账户，无需提供任何纸质证明，即可完成全部的授信申请手续。三是速度快。申请人通过关注“厦门税务”“厦门税务微服务”或“腾讯税银服务”微信公众号、或者“厦门税务掌上办税厅”小程序等渠道，即可启动办理流程，贷款最多15分钟发放到企业账户。现场体验的多家小微企业，仅花费2-3分钟就申请到了贷款。四是复制易。“全线上银税互动平台”是一个开放性的金融平台，平台与各银行之间通过数据交互方式实现对接，无需对各银行原有系统进行深度改造，联合腾讯公司提供个性化的金融解决方案，能有效解决数据传输安全、银行系统改造、资金安全等问题，为各地银税互动项目从线下向线上推进提供了“厦门方案”。该平台可复制可推广性强，第一家接入该平台的是微众银行，目前厦门建设银行、平安银行、厦门银行等金融机构也在积极对接中。未来，其他地区税务部门、金融机构都可接入该平台，有望为更多小微企业提供融资便利。

　　截至3月25日，该平台已成功为500余户小微企业提供授信，授信总额达1.87亿元，提款总额9885万元，贷款余额超9000万元。

　　三、下一步“银税互动”工作意见

　　下一步，我市税务部门将不断完善“银税互动”体系，以惠及更多的小微企业，为我市民营经济的持续健康发展注入活力。

　　一是引入更多银行入驻平台。将原有参与线下“银税互动”的22家商业银行的个性化银税产品分期分批移植到线上，集中展示各银行的信贷产品，在形成充分竞争的基础上，满足不同纳税人的个性化融资需求，最终目标是打造一个基于手机端的“在线银税互动信贷超市”。同时，我局已于2019年2月下旬成功引入阿里巴巴旗下网商银行“有税贷更多”税务贷产品落地厦门，上线三周授信金额突破2亿元，为厦门地区小微企业提供更多选择。

　　二是推进降利率、提额度和出新品。由于首家接入平台的微众银行资金成本较高，因此目前我局平台根据企业的信用情况，每日利率在万分之三至万分之五之间，随借随还。虽然较民间融资成本大幅降低，但仍然无法与资金成本较低的国有银行相比。下一步，我局一方面将推动互联网大数据能力与我市商业银行风控模型之间融合，优化贷后管理，进一步降低信贷风险，推动国有银行加入平台，推动银行逐步降低贷款利率，提高信贷额度，减轻企业融资负担;另一方面鼓励我市银行开发针对科创类、文创类等无资产或轻资产的小微民营企业的专项信贷产品，助力企业成长，为我市经济增长培育新动能。

　　特此函告。

国家税务总局厦门市税务局

2019年3月29日