四、关于医保的其他问题 1. 社保断缴之后医保还能用吗?有什么危害? 社保断缴,最直接的影响就是医疗保险。 (1)无法正常报销医药费 对于大部分城市,从社保断缴的第二个月开始,如果你恰好生病去医院,个人账户上的钱还能正常刷,但是住院等费用就不能再享受报销了,此时你无论花多花少都要自己兜着,一分钱都甭想报! 虽然在北京、上海、广州、郑州等大部分城市,无论你中间断缴了多久,只要重新开始缴纳, 第二个月或次年看病就能正常报销,但还记得保贝最开始说过的话吗?医保只有累计缴满25年才能享受终身,如果经常中断,很可能到退休时缴费年限累计不够,也就无法在退休时正常享受医保报销了。 (2)每年报销上限会降低 除此之外,医保连续缴费时间越长,每年报销上限也就越高。在有的城市,如果你断缴超过三个月,你的连续缴费年限就会被清零,将直接影响到你的报销限额和时间。如深圳,连续缴满六年以上,每年最高能报销100多万,但如果新参保不到半年,就只能报销10万。 (3)影响孩子入学、购房买车受限 不止对于看病,在有些城市,医保断缴对生活也有一定影响。 以广州为例,外地户籍人员的积分制入学、购房买车等都是与医保缴费年限息息相关的。 所以不到迫不得已,千万不要随意断缴医保。 2. 医保交在老家,在大城市打工定居生活,万一生病住院了怎么办? 在实际生活中,这种情形并不少见。 无论是公司外派人员,还是那些从老家来到大城市帮子女带孩子的老人……都有可能碰到异地就医的情况,那这种时候该怎么办呢? 很简单! 首先,拿上你的身份证和社保卡,回到老家的社保管理中心申请一张《长期异地就医等级备案表》,进行异地就医备案。 当然,现在很多地区都直接实现了网上备案,不用出门也可以办理,省去了来回跑的麻烦,具体包括内蒙古自治区、浙江省、湖南省、海南省、重庆市、四川省、云南省、甘肃省、宁夏回族自治区9个省份,线上提交申请往往隔天就能办理成功,还是相当方便的。 一旦备案成功后,你就只管放心去大城市打工生活,万一生病住院,只要是在异地定点医院内,就可以实现异地就医的实时结算。 也就是说,在就医前你最好先查好定点医院,选择好要就医的跨省定点医疗机构,主要有两种方式: ① 登录社会保险网上查询系统→异地定点医疗机构查询 ② 拨打参保地12333电话,在参保经办机构电话查询。 当确定好定点医院后,直接持卡就医,即那社保卡办理入院登记和出院结算即可。 现在全国90%以上的三甲医院都纳入了异地就医系统,覆盖还是很广泛的。 但若因为某些原因没有在异地就医定点医疗机构内就医,则需要自己先垫付,待出院后拿着医疗费用明细汇总表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡等相关材料回参保地的异地医保窗口申请即可。 那异地就医该怎么报销呢? 三个原则:就医地目录、参保地政策、就医地管理, 即执行就医地的支付范围,参保地的支付政策、享受和本地参保人员相同的服务和管理。 举个例子,假设老李在郑州交的社保,去北京看肺癌,但肺癌能不能报销,是看北京的医保目录;如果是包含在其报销目录内,那么报销多少则是要看郑州医保的报销比例和报销限额。 3. 有些病老家治不了,要转诊到大医院怎么报? 天朝的医院数不胜数,但说实话水平还真是层次不齐,好点的医院大部分都集中在大城市,难免碰到有些病老家治不了,要转诊到大医院的情形,那这种时候医保还能报销吗? 答案是肯定的。 它也属于异地就医的情形之一,同样需要先备案,查定点,跟上面医保交在老家,却在大城市打工定居生活的人一样。 但是!不论是从省内地级市医院转往省会医院,还是从省会医院转往北上广这些顶尖医院,前提一定是在主治医生和医院的同意下,并给你开具了“转诊医院证明”,才能使用社保卡报销。 说白了就是医院不是你想转就转的,医院也要挣钱的,他们才不会舍得放弃你这块肥肉,除非是自己确实医疗水平有限。当然如果你在医院有关系,也不代表没有捷径可以走。 4. 自由职业者怎么交社保? 对于没有固定工作的人而言,如摄影师、自媒体大咖、作家、抖音网红等等的自由职业者,他们又该如何缴纳社保呢?三种方式 ① 以灵活就业者的形式缴纳社保 虽然工作不固定,但他们还是可以在户籍所在地,以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的职工医保的,看起来有点绕,说白了就是灵活就业者也可以交职工医保,但费率、基数和常见的职工医保不太同,且自己要承担全部费用,即可享受与职工相同的医疗待遇。 如郑州,灵活就业者只有一档缴费标准,但实际最低缴费年限都是男满25年、女满20年享受终身。 ② 挂靠朋友公司或社保代理机构 虽然可以以灵活就业者的形式缴纳社保,但终究也只能交医保和养老保险两项内容, 若想享受更加全面的社会保障,不妨选择挂靠朋友公司或社保代理机构的方式,来缴纳职工社保,不仅省去了来回跑社保局的麻烦,还能一次性交齐五个险种,还是很便捷的,只不过个人和公司两部分的费用都要自己承担。 ③参加城乡居民医保 顾名思义,就是以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险,缴纳的费用较低,但是交一年保一年,报销的比例也较低。 同样地,无论你有没有工作,是什么身份,这三种缴纳方式都可以选择,大家可以根据自己的实际情况进行选择,但还是那句话,如果有条件,保贝真心建议你们老老实实缴纳城镇职工医疗保险的好。 5. 换城市工作,原来的医保怎么办? 在工作途中咱们免不了要换工作,如果是同城还好说,只要你找到了新工作,可由新公司直接办理社保增员手续,把原来公司停缴的社保重新开通再交上即可,社保个人账户的资金也会自动累积。 但如果是换城市发展,就涉及到社保转移的问题了。 相对于养老保险,医保转移要简单的多,对咱们最重要的累计缴费年限和个人账户余额都是可以转移的,在你办理手续时,医保部门会对其进行清算,结余资金将转移到新账户中, 但单位缴纳的那部分,即统筹账户将无法转移,意味着你去门诊看病、拿药都可以正常刷,但是住院报销就不要想了,只有等社保转移过来后接着缴纳,才能正常享受。 那医保要怎么转移呢?很简单, 离职后到原城市的社保局窗口或前往社保局官网,开具一个《社会保险参保交费凭证》,然后再把它交到新工作所在城市的社保局即可,接下来的工作会由两地社保局进行交接,咱们就不用操心了,一般来说15个工作日就可办理成功。 6. 退休时医保没有交够地方规定的年限,可以补交吗,看病还能终身报销吗? 可以的,一般有两种方式, 如果你经济条件允许,可以在退休时一次性补交齐医保费用; 但如果不允许,则可以继续按月缴纳医保费用,一年一交,在达到缴费年限标准后就可以停止交费,并终身享受医保待遇。 当然,继续缴纳的前提是差的年限不多,比如三四年,这时如果放弃缴纳就亏大了,前功尽弃;但如果你差的年限太多,保贝还真不建议你继续交,此时可以考虑转为城乡居民医疗保险,虽然一年一交,但费用低了很多,压力也相对较小。 7. 职工医保已经交够年限,但是还没退休,还需要继续交吗? 需要。 因为缴纳医保满足年限后只是保证退休后可以享受医保待遇。 若你退休前就停缴医保,就意味着你停缴期间不再能享受医保待遇。 举个例子,老五55岁退休,到50岁时医保已经缴够年限,如果他50岁就停缴医保,就意味着他50-55岁之间不再能享受医保待遇,在55岁退休之后才可以开始享受。 但如果你退休时还没缴够年限,则可以选择继续缴费,待缴够年限后再享受医保待遇,或直接转为城乡居民医保,一年一交,不再享受退休待遇。 |
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