创业者最优贷款方式是什么？

当前中国经济处于下行阶段，整体信贷需求萎靡，银行风险偏好转移，信贷市场已经形成买方市场，微小型企业及创业公司贷款越来越难，有效需求与信贷投放偏好出现了极度不匹配。有人称，中国企业已经进入了融资冰川期。

现阶段，各种贷款方式层出不穷，带来方便的同时也存在不少缺陷。下面为大家简单解析几种常见的融资方式，相信大家对于企业贷款以及融资的难度会了解得更加清晰。

银行贷款

银行贷款是大家最熟知的贷款方式，具有着可获得性、利率成本较低特点，这对中小型企业来讲，可以降低还款成本。所以向银行贷款是不少企业融资贷款的选择之一。

但是需要注意到银行贷款同样存在很多缺点使得许多企业望而却步！

1.银行贷款的门槛高，抵押物要求较为严格，银行贷款对于中小企业来讲需要抵押物或第三方担保，而且其对抵押物要求严格。对信用要求较高。企业及企业法人需要具有较高的信用记录，否则很难通过审核。现今国家的货币政策、尤其是银行对公信贷的“抵质押”担保偏好，使得中小微企业向银行贷款这条路举步维艰。

2.还有一点不能忽视，那就是银行贷款办理手续多，银行为了控制贷款的风险，往往对企业的资质、信誉、成长性等方面要求很高。在银行办理贷款业务相对来讲手续比较多，繁琐。

3.贷款期限短且受额度限制。中小企业多数需要短期借款，且数额小。但有时也需要战略性的、数额大的中长期借款，这时，中小企业很难像大企业一样获得期限长、额度大的贷款，严重制约了中小企业转型发展、二次创业。

4.最大问题：用户看到的跟最终的实际利率完全是两码事。

所谓真实的贷款利率，就是到期连本带息一次性还清，中间不需要任何手续费或分期先还一部分，这样的利率才是真实的。但是银行贷款利率却并不是你所看到的。

举个例子，假设银行借你10万元，一年期，利率是20%，利息2万，如果一年后你一次性还给12万，那么这个20%就是真实的。如果不是这样，哪怕只是每个月要先还利息，真实利率都会超过20%。而如果银行要你每个月都要还本金和利息，12万平均分到12个月，每个月还一万，那么这个真实利率会很吓人，达到35%！

风险投资

风投也是企业融资的一种方式，但风投并没有想象中那么风光。就在前两天，京东金融已和由红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投的投资人完成具有约束力的增资协议签署，融资66.5亿人民币（约合10亿美元）。即便京东完成了这么大的融资，刘强东仍表示不能掉以轻心，“压力更大”。

因为风投不是天上掉馅饼，风投没有耐心花大钱来等你摸索着走向成功。如果无法快速获得回报，被投资的企业就时刻面临着投资退出的风险，一旦失去了资金的支撑，就更加举步维艰。

民间速贷

民间借款是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷，但利率不得超过人民银行的相关利率，是一种直接融资渠道。相对于银行贷款，门槛较低，显然更适合于小企业，由于民间借贷省去了公证、鉴定、验资、抵(质)押登记等手续，也就节省了中介费用和时间。

民间借贷为企业融资提供了一种途径却也存在极大的危险性，2011年温州借贷危机曾经轰动全国，因无力偿还巨债，温州市90多家企业老板逃跑、企业倒闭，出现“民间借贷危机”。资金规模扩展利率奇高导致风险失控，为企业主带来了难以想象的危险。

美元贷

海外发债融资对于中资企业来讲也是一种融资的方式，可是这种方式同样存在着高利率的问题，最高可达银行贷款利率两倍。

随着人民币的进一步贬值，对于曾热衷于海外发债融资的中资企业来说，现在似乎到了该调整策略的时候。曾几何时，人民币兑美元的不断升值给中资企业带来了出国融资的绝佳机遇。但随着人民币汇率的调整，部分企业已然宣布提前偿还美元债务。美元债，这条套在中国企业脖子上的“金项链”，变成了“金绞索”。

如何选择正确的贷款方式

目前，创业公司、企业高管人群、微小型企业仍是面临贷款问题最多的群体，他们急需进一步的发展，需要更多的贷款机会，需要放款速度更快、年利率更低、流程简单的贷款产品，但又同时追求贷款的安全性。可是同时满足这三个优点的贷款产品少之又少。

不过现在更多专业产品的出现在一定程度上化解了企业融资的苦难。据调查发现，市场上有一款贷款产品，真正切中了创业者、企业家的痛点。这就是平安集团旗下平安普惠推出的“宅e贷”。从化解客户等“贷”的痛点出发，率先开创O2O有抵押贷款模式，最快1天即可完成从申请、审批到放款的全部流程。

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结清再贷快速灵活，借款超过一个月即可无手续费提前还款；还款期限自由选。

6.安全性高

平安普惠金融业务集群是中国平安集团旗下成员，专注于服务个人和微型企业的消费金融需求。