中国人民银行令[2006]第2号 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法[全文废止]

　　第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

　　(一)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

　　(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

　　(三)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

　　(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

　　(五)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

　　(六)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

　　(七)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

　　(八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

　　(九)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

　　(十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

　　(十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

　　(十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

　　(十三)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

　　(十四)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

　　(十五)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

　　(十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

　　(十七)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

　　(十八)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

　　第十二条 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

　　(一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

　　(二)没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

　　(三)客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

　　(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

　　(五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

　　(六)开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。

　　(七)客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。

　　(八)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。

　　(九)客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。

　　(十)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

　　(十一)客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。

　　(十二)客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

　　(十三)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

　　第十三条 保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

　　(一)短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

　　(二)频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

　　(三)对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

　　(四)犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

　　(五)发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

　　(六)购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。

　　(七)以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

　　(八)大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

　　(九)不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

　　(十)明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

　　(十一)保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

　　(十二)法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

　　(十三)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

　　(十四)通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

　　(十五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

　　(十六)没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。

　　(十七)保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人;或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。