是何原因:2016年1月份房贷不降反升？

简单的说，就是1月还款的本金上涨幅度超过了利息下降的部分，所以才会有月供“不降反升”的情况出现。

目前，房贷市场上，选择“按年调息”的购房者为主流。这些人中，并不是所有都会出现“年度首月房贷月供增加”情况。它大多发生在等额本息还款人中，而且还款日多集中在前半月。因为他们老利率所占的比例更大。这个特殊情况直到2月就能恢复正常。

小知识：

银行房贷的还款方式分为等额本金、等额本息两种。

两者有何不同？

按照还款额度的变化，可以通俗地解释为：

等额本息，每月房贷月供额相同，在月供额里“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

而等额本金，月供额是变动的，早期月供额较大，此后逐月递减。在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的本金比例大、利息比例小，还款期限中，越往后本金比例越小、而利息比例越大。

21月份还款周期为31天，平常为30天，多计算了一天本息

1月可能多还月供是因为跨年的特殊时刻，银行利息进行分段计算，12月的几天沿用旧利率，1月的几天启用新利率。如果银行的还款方式是按天计算，这个还款周期，银行是算31天本息，比往常30天多一天。如果降息幅度不大，这多出来的一天钱可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多。

上表是购房者金先生实际的还款情况。他是2012年底开始还贷，首付6成，利率1.1倍。总共贷款90余万，30年还清。 大家可以看到，由于他的还款时间为1日，所以1月所还的款项中，绝大部分的还款金额还是按照旧利率计算。 新年1月的还款额反而比去年多了265元。在实际贷款过程中，银行的贷款人员会用专门的会计软件计算每月的还款额。并且银行的每月扣息日、扣息方式、利率调整方式、计算方法都不一样，最后得出的结果也会稍有不同。所以还请大家根据自己实际贷款情况，问清楚银行每月应该还清多少贷款，做到足额还款。