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C．年营业额2000--5000万元 4分 D．年营业额1000--2000万元 3分 E．年营业额500-1000万元 2分 F．年营业额300-500万元 1分 G．年营业额低于300万元 0分 4.3 营业额增长率 4分 营业额增长率=(上季销售收入额-前季销售收入额)/前季销售收入额 满意值为10%(高于或等于10%均得满分) 得分=实际值×4/10% 盈利能力评价 6分 ⑸ 盈利能力评价 满分6分 5.1 销售毛利率 满分3分 销售毛利率=至上季销售毛利/至上季销售额 上季销售毛利=上季销售额-上季销售成本 满意值为6%（高于或等于6%均得满分），毛利为负值的不得分 得分=实际值×3/6% 5.2 销售净利润率 满分3分 销售净利润率=至上季净利润/至上季销售额 满意值为2.5%（高于或等于2.5%均得满分），利润为负值的为0分 得分=实际值×3/2.5% 二、融资的注意事项 1、知己知彼 通过前面的资料， 应当已经有效的了解银行在审批过程中重点关注的地方，因此知己知彼，才能增加成功的机率。 ⑴ 管理者的能力和素质 管理者和经办人员的素质，在银行审批过程中是至为重要的，某种程度上甚至要比单纯的银行报表还要重要。这里的素质，不是只简单的文凭和学历，也不简单是指人际关系，而是指业务能力、技术能力、管理能力、交往能力等综合能力。 ⑵ 企业在行业的位置 一定要了解企业自身在整个行业中的地位，以及这个行业的总体特点，影响的企业拥有自己特色的经营思路和发展计划，对于行业性的风险 ⑶ 完整清晰的财务资料 这个是我们财务人员的本职。清楚明晰的财务资料，对于非财务专业出身的银行信贷人员来说非常重要。在银行内部的审批会议上，企业人员是没有资格参加的，因此需要通过信贷人员的嘴清楚明确地将企业的财务信息表达出来。有的时候经办的信贷人员不清楚，就代表着这个业务没有可能获得审批通过。 2、重点注意 针对不同银行的打分系统以及不同的侧重点，要注意以下几个问题： ⑴ 口径一致 对于以上的指标，一定要注意口径的一致性。因为财务指标分时点数和时期数。对于时期数，一定要分期是当月、当季还是当年，注意口径相一致。当然了，这个是银行工作人员的责任，当时企业可以自测哈。 ⑵ 行业针对性 大部分银行的打分指标是针对制造业和商贸企业的，对于房地产企业由于存在周期长、确认收入晚等因素，相关比率同以上行业不尽相同，碰上没有接触过这个行业的工作人员，需要认真予以解释。 ⑶ 其他指标 银行除企业指标以外，通常还会测算给银行带来的业务流量和利润，因此会将贷款给银行带来的利息收入以及相应的按揭收入等，涉及到的按揭保证合同以及相应的保证金也需要同时考虑。 ⑷ 注意侧重点 很奇怪，对于同一个业务，不同的人所看到的关键点不尽相同，因此经办人员需要充分细致的准备，经常会面对不是问题的问题，比如说容积率同覆盖率有什么不同、设备间和转换层怎么也算建筑面积之类的问题，只能耐心的予以解释，将人家说清楚了再商会的时候才会为企业解释清楚。 3、更加有效的融资方式 融资方式有很多种，因此需要对其中的主要方式有着大致的了解，目前的市场发展过快，融资方式层出不穷，除了常规的银行贷款、融资租赁、按揭等，又发展出新的融资方，下面简要介绍几种： ⑴ 名股实贷 名股实贷就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理，也不承担相应的风险，类似于优先股的情况。到了一定的时间就从项目中撤股，这种方式多为国外基金所采用 ⑵ 银行承兑汇票 房地产企业接触的银行承兑汇票比较少，但是不妨按了解这种方式。银行承兑汇票是在对方同意接收银票而且不实行价格歧视的前提下应当优先考虑的方式，原因在于： 首先，开立一定期限的银行承兑银票，相当于推迟了付款时间，可以充分周转自己的资金； 其次，对于首次合作的客户，，只要在票据上注明“不得背书、不得转让”字样，那么如果对方发货存在着质量纠纷，并且银行作为第一付款人尚未支付货款，企业就可以通过司法程序，对直接相关人的票据权利进行抗辩，保护自己的利益； 最后，通过这种业务，企业建立了与银行的合作关系，有利于后续的融资。 此外，收到承兑汇票的企业也会拿销售回笼的银票来贴现，然后再用贴现资金作为部分保证金，开具新的银票。实际上，企业完全可以通过“票据质押对开”产品直接申请开票，以减少贴现利息的支出。 但是银行承兑票汇票缺点在于期限和发票。 ⑶ 存单质押存款 是指借款人以未到期的定期存单作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。 ⑷ 直存款 是指资金提供方按照项目方和项目方所在银行的要求，将自己的资金存入项目方指定银行资金方自己的帐户，带走大额存款证实书（大额存款证实书的保管单），到期资金提供方凭大额存款证实书（大额存款证实书的保管单）无条件提取本息；项目方据此向银行进行申贷并必须向银主支付贴息的一种融资行为。 现在有很多利用直存款方式进行诈骗的案例。 ⑸ 信用证 信用证融资主要有两种方式： 一种是自身申请开立信用证，可以预先交存30%左右的保证金，余下利用抵押、担保等方式进行融资； 另一种是收到信用证，同时根据购买/加工合同以及销售合同，申请信用证项下的打包贷款； 还有一种是利用国外开来的无条件付款信用证或付款保函，作为担保进行融资。 ⑥ 委托贷款 所谓委托贷款由委托人提供资金并承担全部贷款风险，建设银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助回收的贷款。 |
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