拟定一份对方无法拒绝还款的合同

春节将临，周围的人一夜之间突然都“变穷了”，个个都处在资金短缺期，你可以不找他们借钱，但总有人会问你“手头是否宽裕”？面对各种软磨硬泡，一不小心就被对方攻陷，松口答应了。

那么问题来了，既然没守住口袋，总不能不给借款加个保障吧！可是，什么样的借款合同算是一份好的借款合同？其标准是什么？一份规范的借款合同相对民间比较简单的借条到底好在哪？

今天，我们就来跟大家聊一聊什么样的借款合同才能算是一份好的借款合同。

一、规范的借款合同相对民间的简单借条到底好在哪？

笔者认为主要有以下两点：

（一）让借贷双方的权利义务更明确。

（二）可增加借款人的违约成本，并且便于出借人进行贷后管理和追偿。

二、什么的借款合同算是一份好的借款合同？

出借人最大的风险就是借款人的信用风险，出借人相对于借款人处于优势地位，就签订借款合同而言，出借人应当利用自己的优势地位，在签订借款合同时将一些有利于出借人的非核心的权利义务约定的更加明确具体，在约定中增加对方的违约责任的，增加便于进行贷后管理和追偿的条款，只有做到这一点，才能算作一份好的借款合同。接下来对一些重要条款解读如下：

（一）确定金额、期限、利率、收款方式、还款方式

这几部分一定要约定的明确具体，不要出现含糊的地方。

1.关于金额，一定要用大写或大小写的形式，不能只写小写数字。

2.期限要明确，防止实际交付日和约定不一致的问题。

3.利率的约定一定要明确，是年利率还是月利率，不能含糊。

4.就收款方式而言，建议以转账方式支付，并将借款人的收款账户直接约定在借款合同中。

5.还款方式的约定一定要清楚，在民间借贷领域，实践中一般是按月付息，到期还本付息的还款方式。可约定如下：

“本合同项下借款本息采用以下方式归还：本金到期一次性归还，利息按月支付，到期利随本清。每月利息_______元。如涉及到按日计算利息，日利率＝月利率÷30。付息日为每月的_______日, 还本日为借款到期日。”

（二）明确借款用途

借款用途必须真实、合理、合规、合法，以防止借款人借钱进行其他违法行为，避免借款不受法律保护。

笔者建议出借人在借款合同中一定要将借款用途约定的明确具体，并且约定好出借人有权对借款人的借款使用情况进行检查和监督，以及约定好借款人一旦未按照借款用途使用借款的法律后果及需要承担的法律责任。

（三）借款人债务范围及清偿顺序

在该部分中，一定要将借款人债务范围及清偿顺序约定好，尤其是将实现债权的费用界定清楚，将律师费包含在内，通过这种约定可增加对方的违约成本，从而降低违约率，如果借款人只偿还了部分借款，对于归还的部分是偿还的本金还是利息、违约金也不会发生争议。

（四）、出借人的检查权

这里面关键要对检查权进行明确的约定，出借人要明确一点，当出借人将钱交到借款人手里那一刻起，还款的主动权就掌握在了借款人的手里。

示例

出借人有权对借款人的借款使用情况、经营情况和财务资金状况、负债和对外担保、重大健康状况、婚姻、工作、收入、住所、个人财产等信息和情况进行检查、监督，借款人应给予配合并按时如实提供出借人要求的有关资料和报告相关信息。

注：出借人可以在上述注解的基础上结合具体业务情形进行调整，可以把检查的方式、检查的内容约定的更加明确、具体和更有操作性。

（五）公开不履行义务信息的约定

通过公开借款人不履行义务信息可以加大借款人的违约成本，从而对借款人产生威慑力，有效提高还款意愿。

（六）借款人的及时报告义务

借款人如果出现一些情形有可能会影响到其偿还能力时，需要及时向出借人汇报。

示例

借款人应在下列事项发生或可能发生之日起五日内书面通知出借人：

（1）对借款人还款能力有或可能有重大不利影响的诉讼、仲裁、行政措施、财产保全措施、强制执行措施或其他重大不利事件；

（2）借款人或其家庭成员的工作、收入发生重大变化；

（3）借款人姓名/名称、住所、联系方式、经营范围及方式发生变更；

（4）借款人出售、出租、转移或以其他方式处分个人或商号资产的全部或大部分。

本合同项下的担保发生不利于出借人债权的变化时，借款人应按出借人的要求及时提供出借人认可的其他担保。

（七）违约责任条款

违约责任应该约定的明确具体和具有操作性。

示例

借款人有属于下列行为之一的，属于违约：

1.借款人在本合同项下所作陈述与保证或提供的资料不真实；

2.借款人违反本合同的约定；

3.借款人在履行与出借人签订的其他合同时，有迟延履行等违约行为且经出借人催告后仍未予以纠正。

4.为他人债务提供担保可能影响其债务清偿能力时未提前书面通知出借人，并征得出借人同意。

违约责任：

1.借款人出现违约时，出借人有权要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。

2.借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，出借人有权按合同约定处分质押权利、抵押物，并按照公证书赋予的强制执行效力向人民法院申请强制执行。

3.借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，出借人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息。

4.借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担出借人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。

5.借款人死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡的，应由借款人的合法继承人或财产代管人在借款人财产范围内继续履行已借款项的还款义务。

综上，就借贷关系而言，一份简单的借条和一份很长、很复杂的借款合同在确定双方核心权利义务方面并无本质的区别，但一份规范的借款合同可以让借贷双方一些非核心的权利义务更加明确，避免在履行过程中发生争议，让出借人的贷后管理和追偿变得更简单，这才是一份规范的借款合同最大的价值所在。

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